תיק החייל

מיועד לחבר"ה בני 18, שרק מתחילים לחסוך בסכומים קטנים, ורוצים להיכנס לעולם ההשקעות המטרה לצבור תשואות יציבות ופחות תנודתיות בתיק וכך לצבור ביטחון בהשקעות ארוכות טווח ובשוק ההון .
הרכב התיק יהיה מוקצה 60% למניות ו40% אגח ארוך בעזרת קרנות מחקות מחקות כך שהיה כמה שפחות התעסקות עם תיק ההשקעות .לדוגמא ברצוננו להשקיע  ₪ 10,000 שחסכנו – נשקיע        ₪ 6,000 בקרן אשר משקיעה במניות ו ₪ 4,000 בקרן המשקיעה באג"ח

תיק זה מחולק ל60% קרן אירית צוברת (קרן סל אשר אינה מחלקת דיבידנדים אלא צוברת לתוכה את הדיבידנדים המתקבלים מחברות המושקעות בקרן . בקרן צוברת קיים אפקט יותר חזק של ריבית דה ריבית כיוון שהכסף מהדיבידנדים מושקע אוטומטית בחזרה בקרן .)
 שנסחרת בשקלים בבורסה הישראלית קרן SSAC  היא קרן שעוקבת אחרי MSCI All Country World מדד זה מהווה פיזור רחב במיוחד הכולל 1600 מניות בינוניות עד גדולות בשווקים מתפתחים ומפותחים כך שהפיזור הרחב מקטין את הסיכון  , ול40% קרן נאמנות ישראלית המשקיעה באג"ח ממשלתי ישראלי לטווח ארוך שמטרתה לאזן את הפלח המנייתי בתיק בעת ירידת השווקים מניות הפלג האג"חי יאזן את הירידות .
דמי ניהול של התיק 0.16%

איך משקיעים בפועל :

אחרי שהחלטנו על הרכב התיק ובחרנו את הקרנות שאנו רוצים לקנות קיימות 2 אופציות עיקריות לבצע את ההשקעות ולבנות את התיק :

דרך הבנק

האופציה הפשוטה ביותר פשוט קונים דרך האפליקציה של הבנק או דרך האתר , באופציה זאת חשוב לציין שעמלות הקנייה של הקרנות יותר גבוהות וקיים דמי פיקדון גבוה .

דרך בית השקעות ישראלי

ניתן לפתוח תיק מסחר עצמאי בבית השקעות ישראלי (כגון מיטב דש , הפניקס ,אקסלנס) דרך האינטרנט לוקח עניין של כמה ימים לאישור טפסים והעברת כספים לחשבון המסחר . באופציה זו עמלות הקנייה זולות יותר משמעותית ומשלמים רק דמי ניהול חודשים סכום הנע סביב 15 ₪ ,רוב בתי השקעות בארץ משתמשים במערכת מסחר "ספארק " מערכת פשוטה ונוחה לתפעול .

מבחינת מיסוי

את המיסוי העיקרי נשלם בעת מכירת התיק 25% מס רווח הון על הקרן המנייתית  ו15% מס רווחי הון על הקרן האג "חית
בהשקעה בקרן המחקה שמקורה באירלנד בשל אמנת מס מקלה עם שאר המדינות , על דיבידנד מחברות שמקורן בארה"ב יהיה מס דיבידנד של 15% בשאר המדינות תשלום המס על הדיבידנד יעמוד בממוצע על 8% בלבד .(המס על דיבידנד בכללי הוא גם 25%)

ביצועי עבר

התיק עשה בממוצע תשואה של 7.15% לשנה עם סטיית תקן ממוצעת של 7.36% – סטיית תקן אשר נחשבת נמוכה, במילים  אחרות בשנים לא טובות של התיק , התיק לא חווה ירידה דרסטית.