דירת מגורים ללא משכנתא – יתרונות וחסרונות

[פוסט אורח מאת רוני אגא* – רשת MGN]
רוב האוכלוסייה אין ביכולתה לרכוש דירת מגורים ללא משכנתא, למרות זאת  אני רוצה לדון בנושא זה.
היתרון המובהק מתבטא בעלויות הדיור הנמוכות כחלק מהתקציב החודשי, רמת הסיכון הפיננסי נמוכה יותר כאשר אין חשיפה לתשלום חודשי של משכנתא.
המשכנתא מורכבת ממספר מסלולים שבחלקם צמודי מדד מחירים לצרכן ובחלקם הריבית משתנה, מה שחושף את בעלי המשכנתא לגידול בעלויות החודשיות של המשכנתא במהלך השנים.

במידה ורוצים לשפר דיור, המהלך קל יותר, דירה ללא חובות מגדרת ומגינה מפני עליית מחירים, כך  שנצטרך לקחת מימון רק על ההפרש במחיר בין שני הנכסים ולא להוסיף עוד משכנתא למשכנתא הקיימת ולהגדיל את עלויות המימון החודשיות.
יתרון נוסף ומשמעותי הוא בגיל פרישה, סעיף הוצאות הדיור נמוך, מה שמותיר פחות דאגות בנוגע לקיום החודשי.
כאשר רוכשים דירת מגורים ללא מימון באזורים מחוץ לאזורי הביקוש בסכומים נמוכים משמעותית, יש בזה הגיון מסוים מבחינת הפניית המשאבים הכלכליים של המשפחה, לעומת רכישת דירת מגורים יקרה באזורי הביקוש.
ניתן להוסיף גם את היתרון הפסיכולוגי ושלוות נפש כאשר אין את המרוץ החודשי אחר תשלומי המשכנתא.

חסרונות, לעיתים אני נתקל בצעירים שזכו לקבל מההורים או מהסבים והסבתות דירות מגורים ללא התחייבויות של מימון, ואין ספק שמדובר בדחיפה כלכלית משמעותית.
הבעיה היא שבחלק לא מבוטל מהמקרים, צעירים אלו חיים את הרגע, מפתחים שאננות, נהנים מהכנסה פנויה גבוהה יותר, לא מעוניינים להתאמץ ולקחת מימון כנגד הנכס כדי לרכוש נכס נוסף לצורך השכרה, או אולי אם ימכרו את הדירה וירכשו מספר נכסים מניבים עם מימון, ויעברו לגור בשכירות, מצבם בעתיד יהיה טוב יותר ?

לא חושבים על הרגע שאחרי, על החוסר ביטחון התעסוקתי שהולך וגובר, על גיל הפרישה מרצון או לא מרצון, על שנות חיים ארוכות יותר בגיל פרישה בעקבות הגידול בתוחלת החיים.

לכל הדברים שמניתי, יש צורך להיערך לקראתם מבעוד מועד.
*אודות רוני אגא
החל משנת 1999 פועל כמשקיע נדל"ן גלובלי (כולל בישראל), בשנת 2014 יצא לעצמאות כלכלית, כיום ממשיך להשקיע באופן אישי, מייעץ, מלווה ומלמד לקוחות המעוניינים להשקיע.
[הערת מערכת – אין כאן המלצה אלא חוות דעת של כותב הפוסט שמבוסס על נסיונו]